火灾公众责任险常识

慧聪消防网讯火灾公众责任险是指在保险有效期限内，被保险人在经营场所内依法从事生产、经营等活动时，一旦发生火灾、爆炸等事故造成第三者人身伤亡所引起的医疗费用和抚恤费用以及依法应由被保险人承担的民事赔偿责任，由保险公司在责任范围内作为赔偿资金的提供者向受害人提供赔偿的险种。

责任范围：不仅保障第三者，还保障承租人、承包人和雇员；除承保自然灾害和意外事故外，还承保因故意纵火引起的赔偿。

保险金额：每人每次的赔偿限额提高到30万元，相当于普通公众责任保险的2至3倍；全年累计保险金额从200万元到6000万元不等，基本能满足火灾事故发生后善后理赔的实际需要。

费率机制：根据企业营业性质不同，费率浮动系数从0.5至1.3不等；根据上年赔款情况，实行10%的无赔款优待。试点保险费率较低，并与消防安全水平、火灾风险评估、火灾事故等情况挂钩。

据悉，目前公众场所火灾事故发生后，对第三方受害人提供的补偿资金来源主要有三个:一是公众场所的业主。但在火灾事故中，业主本身也会遭受较大的财产损失和人身伤亡，资金往往不充裕，有的业主为了逃避责任甚至采取隐匿、外逃等手段；二是政府财政。但由于财政资金具有计划预算性质，因此可用于突发性火灾事故赔偿的资金量有限；三是保险赔偿，即在公众场所的业主在投保火灾公众责任险后，一旦发生保险事故，受害人将在保险责任范围内获得赔偿。由于保险基金基于精算基础，因此可以保证赔偿资金及时性；如果公众场所业主选择了足够的责任限额，给予受害人的补偿也就相对多一些。

尽管1995年10月，公安部把“充分发挥保险的作用”写进了《消防改革与发展纲要》中，要求“重要企业、易燃易爆化学危险品场所和大型商场、宾馆、饭店、影剧院、歌舞厅等公共场所必须参加火灾保险和公众责任保险”。但专家们表示，因为缺乏法律赋予的强制性措施，目前火灾公众责任保险的覆盖面并不广泛。因此，在现阶段，需要采取一定的强制性措施，提高火灾公众责任保险的普及程度。